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藍鯨新聞9月25日訊（記者金磊）目前信用卡已從增量時代進入了存量時代，從2024年開始我國信用卡市場就面臨著深度重構(gòu)，在流通卡量縮減、交易規(guī)?？s水大背景下，如今信用卡業(yè)務(wù)正試探透支利率市場化定價。

近日，光大銀行信用卡中心發(fā)布公告，該行擬對透支利率收取標準進行優(yōu)化調(diào)整：信用卡透支利率收取標準由“日利率萬分之三點五至萬分之五（年利率12.7750%~18.2500%）”調(diào)整為“日利率0%~0.05%，按照單利算法近似折算年利率為0%~18.25%”，將根據(jù)持卡人的資信狀況、用卡情況等動態(tài)調(diào)整日利率水平。

(資料圖)

據(jù)了解，該項調(diào)整將于2025年9月29日起生效，客戶可通過陽光惠生活A(yù)pp業(yè)務(wù)辦理等界面查詢透支利率收取標準。

政策面上，8月29日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息顯示，就《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》等文件的修改向社會公開征求意見，其中做了3處修改：

其中最為持卡人關(guān)注的是，刪除第一條中“對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的 0.7 倍”的表述；二是刪除第六條（信息披露義務(wù)）；三是刪除第八條中利率報送相關(guān)規(guī)定。

這也意味著銀行獲得了自主定價權(quán)，打破了延續(xù)多年的固定利率模式。

目前信用卡市場上，大多數(shù)用戶透支信用卡的利率普遍在萬5一天，且對于所有客戶不管資質(zhì)好壞都是一刀切，折算成年化的話為18%，這個利率水平不僅遠高于銀行普通信貸產(chǎn)品，而且超過最高法院所規(guī)定的4倍LPR的民間利率保護范圍。

在當前利率比較低市場競爭比較激烈的背景下，客戶的產(chǎn)品選擇余地非常大，大家自然不愿意承受信用卡高昂的費率，所以優(yōu)質(zhì)客戶一般不會主動透支信用卡，甚至去銀行借個消費貸利率都會比透支信用卡好。

在解除信用卡透支利率上限和下限的限制之后，銀行將不再受紅線的困擾，可提升定價靈活性，根據(jù)用戶自身的資質(zhì)、信用等各種條件綜合評定利率。如今對那些資質(zhì)比較好，信用良好的客戶，銀行可以參考當前的市場利率進行定價，有望激發(fā)這批客戶的透支意愿。

有業(yè)內(nèi)人士表示，未來或?qū)⒂懈嗟你y行對透支利息進行調(diào)整，在這場信用卡的存量之戰(zhàn)中也將考驗銀行對于用戶的更精細化分類，信用良好的用戶將有機會拿到更低利率，極優(yōu)質(zhì)的用戶甚至0利率；而風險較高的用戶可能依然維持較高利率甚至降額等等。

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信用卡透支利率市場化打響，光大信用卡月底將下調(diào)透支日利率下限降至0%

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